როგორ დავაფინანსოთ დანადგარის შეძენა 2026 წელს: „აწარმოე საქართველოში“, ლიზინგი და სესხი

დანადგარის შესაძენად საქართველოში ოთხი ძირითადი გზაა: სახელმწიფო პროგრამა „აწარმოე საქართველოში“, რომელიც სესხისა და ლიზინგის პროცენტის ნაწილს ფარავს; უპროცენტო მიკროსესხი მცირე ბიზნესისთვის; ჩვეულებრივი ლიზინგი; და საბანკო სესხი. 2026 წელს პროგრამაში ბევრი რამ შეიცვალა: ცნობილი 30 000-ლარიანი მიკროგრანტი აღარ გაიცემა, მის ნაცვლად უპროცენტო სესხია, სააგენტო კი კორპორაციად გადაკეთდა. ინტერნეტში არსებული სტატიების დიდი ნაწილი ამ ცვლილებებს არ ასახავს. ქვემოთ ყველა გზა მიმდინარე წესებითაა აღწერილი, ოფიციალურ წყაროებზე ბმულებით.

დაფინანსების გზები ერთ ცხრილში

	თანხა	რას გთხოვენ	სად მიმართოთ
„აწარმოე საქართველოში“: სესხის ან ლიზინგის პროცენტის თანადაფინანსება	50 000 – 10 000 000 ₾	ბანკის ან სალიზინგო კომპანიის ჩვეულებრივ მოთხოვნებს; რეგისტრაციას growthhub.gov.ge-ზე	ბანკს ან სალიზინგო კომპანიას
უპროცენტო მიკროსესხი	20 000 – 70 000 ₾	კომპანიის შემოსავალი 500 000 ლარამდე; შეძენილი ქონება სესხის უზრუნველყოფაა	growthhub.gov.ge, შემდეგ ბანკს
ლიზინგი	სალიზინგო კომპანიის მიხედვით	თანამონაწილეობა, ჩვეულებრივ 20%-დან	სალიზინგო კომპანიას
საბანკო სესხი	ბანკის მიხედვით	უზრუნველყოფა (უძრავი ქონება და სხვ.); შესაძლებელია სახელმწიფო გარანტია	ბანკს

„აწარმოე საქართველოში“ 2026: რა შეიცვალა

2026 წლის გაზაფხულზე მეწარმეობის განვითარების სააგენტო („აწარმოე საქართველოში“) საქართველოს ეკონომიკის განვითარების კორპორაციად გადაკეთდა. პროგრამა მთავრობის 2026 წლის 21 მაისის №216 დადგენილებით კორპორაციას გადაეცა, თანადაფინანსების წესები კი უცვლელი დარჩა. 2027 წლის ბიუჯეტის პროექტით პროგრამას 200 მილიონი ლარი ეთმობა. ორი ცვლილება განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია მათთვის, ვინც დანადგარს ყიდულობს:

• მიკროგრანტი აღარ არის. 30 000 ლარამდე გრანტი (20%-იანი თანამონაწილეობით) ბოლოს 2023 წელს გაიცა და 2025 წლის 1 სექტემბრიდან ოფიციალურადაც გაუქმდა. მის ნაცვლად მიკრომეწარმეობის პროგრამაა უპროცენტო სესხით.
• ლიზინგზე თანადაფინანსება მეტია, ვიდრე სესხზე. 2025 წლის სექტემბრიდან ლიზინგის პროცენტის სუბსიდია სესხისაზე 2 პუნქტით მაღალია.

სესხისა და ლიზინგის პროცენტის თანადაფინანსება

პროგრამის სამრეწველო კომპონენტი („ბიზნეს უნივერსალი“) სესხის ან ლიზინგის პროცენტის ნაწილს მთელი ვადის განმავლობაში ფარავს. სუბსიდიის ოდენობა ეროვნული ბანკის რეფინანსირების განაკვეთზეა მიბმული: სესხზე ის განაკვეთს გამოკლებული 3 პუნქტია, ლიზინგზე — გამოკლებული 1 პუნქტი. 2026 წლის ივლისში რეფინანსირების განაკვეთი 8.25% იყო. ეს ნიშნავს დაახლოებით 5.25 პუნქტს სესხზე და 7.25 პუნქტს ლიზინგზე. მიმდინარე განაკვეთი nbg.gov.ge-ზე შეამოწმეთ.

• თანხა: 50 000-დან 10 000 000 ლარამდე ერთ ბენეფიციარზე. ლიზინგის საგნის ღირებულება მინიმუმ 50 000 ლარი უნდა იყოს.
• მიზნობრიობა: სესხის მინიმუმ 20% ძირითად საშუალებებზე (მაგალითად, დანადგარებზე) უნდა დაიხარჯოს, საბრუნავ საშუალებებზე კი მაქსიმუმ 80%. სატრანსპორტო საშუალებები (გამონაკლისებით) და უძრავი ქონება არ ფინანსდება.
• ვის შეუძლია: კომპანიას, რომლის შემოსავალი 40 მილიონ ლარს არ აღემატება და რომელიც კორპორაციის საკონსულტაციო ცენტრშია დარეგისტრირებული (growthhub.gov.ge).
• დამატებითი კომპონენტები: სესხს შეიძლება დაემატოს გრანტი მწვანე, ციფრული, კვლევითი და მაღალმთიანი პროექტებისთვის, ჯამში 500 000 ლარამდე. 100%-ით ქალების საკუთრებაში არსებულ კომპანიებს მაღალი წილი ეკუთვნით.

უპროცენტო მიკროსესხი მცირე ბიზნესისთვის

მიკრომეწარმეობის პროგრამა (დადგენილება №229) პატარა საამქროსთვის ყველაზე ხელმისაწვდომი გზაა, მაგალითად, პირველი ფორმატ-საჭრელი ხერხისა და წიბოს დასაკრავი დანადგარის შესაძენად:

• სესხი 20 000-დან 70 000 ლარამდე;
• პროცენტს 5 წლის განმავლობაში სრულად სახელმწიფო იხდის;
• სესხის 80%-ს 5 წლით სახელმწიფო გარანტია ფარავს;
• ძირის გადახდა მინიმუმ 6 თვით გადავადებულია, საკომისიო არ არის;
• კომპანიის შემოსავალი 500 000 ლარამდე, დამფუძნებლისა — 100 000 ლარამდე უნდა იყოს;
• შეძენილი ძირითადი საშუალებები სესხის უზრუნველყოფა ხდება.

ვინც ეს სესხი წარმატებით დაფარა, შეუძლია 70 000–150 000 ლარის განვითარების სესხი აიღოს, მაქსიმუმ 8.5%-იანი განაკვეთით. ბიზნეს-გეგმების კონკურსი აქ აღარ არის: დარეგისტრირდებით growthhub.gov.ge-ზე, ატვირთავთ დოკუმენტებს, გადიხართ დიაგნოსტიკას და შემდეგ ბანკს მიმართავთ.

საკრედიტო-საგარანტიო სქემა

თუ ბანკი სესხს საკმარისი უზრუნველყოფის არქონის გამო არ გაძლევთ, სახელმწიფო გარანტია სესხის ძირის 80%-მდე, 10 წლამდე ვადით დაფარავს. ის ბანკის 50 000 – 5 000 000 ლარის სესხებს ეხება, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებში კი 20 000 ლარიდან. თქვენი უზრუნველყოფა და გარანტია ერთად სესხის 110%-ს არ უნდა აღემატებოდეს. 2025 წლის სექტემბრიდან გარანტია პროცენტის თანადაფინანსებასთან ერთადაც შეიძლება.

როგორ მივმართოთ

1. დარეგისტრირდით growthhub.gov.ge-ზე, კორპორაციის საკონსულტაციო ცენტრში.
2. მოამზადეთ დანადგარის კომერციული შეთავაზება და, თუ ბანკი ითხოვს, ბიზნეს-გეგმა (იხილეთ ქვემოთ).
3. სამრეწველო კომპონენტისთვის მიმართეთ ბანკს ან სალიზინგო კომპანიას: განაცხადს კორპორაციას ის წარუდგენს, პასუხი კი 7 დღეში მოდის.
4. მიკროსესხისთვის ჯერ გაიარეთ დიაგნოსტიკა growthhub.gov.ge-ზე, შემდეგ მიმართეთ ბანკს.

ლიზინგი: როგორ მუშაობს დანადგარზე

ლიზინგის დროს დანადგარს სალიზინგო კომპანია ყიდულობს და თქვენ გადმოგცემთ. თქვენ ყოველთვიურად იხდით და ბოლოს ის თქვენი ხდება. რადგან დანადგარი ვადის ბოლომდე სალიზინგო კომპანიის საკუთრებაა, დამატებით უზრუნველყოფას, როგორც წესი, არ ითხოვენ. ეს არის მთავარი განსხვავება საბანკო სესხისგან. 2025 წელს საქართველოში ლიზინგის პორტფელმა თითქმის მილიარდ ლარს მიაღწია.

• ტიპური პირობები: თანამონაწილეობა 20%-დან, ვადა 12–60 თვე, ზოგჯერ რამდენიმეთვიანი საშეღავათო პერიოდით. მაგალითად, თიბისი ლიზინგის „აწარმოე საქართველოში“-ს პროდუქტი 84 თვემდე ვადით და ლარში გაიცემა.
• იმპორტირებული და მეორადი დანადგარი: შესაძლებელია. სალიზინგო კომპანია დანადგარს უცხოელი მომწოდებლისგანაც ყიდულობს.
• დღგ: გამოსყიდვის უფლებით ლიზინგი საქონლის მიწოდებად ითვლება. დღგ ერთხელ ერიცხება დანადგარის ღირებულებას მისი გადმოცემისას, პროცენტის ნაწილს კი არა. დღგ-ის გადამხდელი მას ჩაითვლის სალიზინგო კომპანიის საგადასახადო ანგარიშ-ფაქტურით.
• სალიზინგო კომპანიები: საქართველოში მოქმედებს, მაგალითად, თიბისი ლიზინგი, ბიბი ლიზინგი, ტერა ლიზინგი და კრისტალ ლიზინგი. შეადარეთ ეფექტური განაკვეთი და ყველა საკომისიო.

საბანკო სესხი

საბანკო სესხზე ბანკი ჯერ თქვენს უზრუნველყოფას აფასებს: უძრავ ქონებას, შემოსავალს, კრედიტის ისტორიას. სესხის უპირატესობა ისაა, რომ დანადგარი თავიდანვე თქვენი საკუთრებაა და თანხის ნაწილი საბრუნავ საშუალებებზეც შეგიძლიათ გამოიყენოთ. თუ უზრუნველყოფა არ გყოფნით, ჰკითხეთ ბანკს სახელმწიფო საგარანტიო სქემის შესახებ, ხოლო 50 000 ლარიდან — პროცენტის თანადაფინანსების შესახებ.

სხვა სახელმწიფო პროგრამები

• სოფლის განვითარების სააგენტო, აგროთანადაფინანსება. 2026 წლის 1 ივლისიდან გადამამუშავებელ და შესანახ საწარმოებს ინვესტიციის 40%-მდე უფინანსდებათ (კოოპერატივებსა და მაღალმთიან დასახლებებში 45%-მდე), პირველად წარმოებას — 50%-მდე, ერთ ბენეფიციარზე 2 მილიონ ლარამდე.
• სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკა. იმავე სააგენტოს პროგრამა ახალი ტექნიკის 30%-ს, 250 000 ლარამდე აფინანსებს. 2026 წლის მიღება 16 ოქტომბერს დასრულდა.
• თბილისის მერია. 2026 წელს მერიამ თბილისელ მცირე მეწარმეებს დანადგარების თანადაფინანსება 50 000 ლარამდე შესთავაზა. განაცხადების მიღება 1 ივნისს დასრულდა, ამიტომ შემდეგ ეტაპს თვალი ადევნეთ.

რა უნდა მოამზადოთ დანადგარზე ბანკისა და ლიზინგისთვის

ბანკი, სალიზინგო კომპანია და სახელმწიფო პროგრამა ერთსა და იმავეს გკითხავთ: რას ყიდულობთ, რა ღირს და როგორ დაიფარება. დანადგარის ნაწილი მომწოდებლისგან უნდა მიიღოთ:

• კომერციული შეთავაზება ან პროფორმა-ინვოისი — მოდელით, კომპლექტაციით, ფასით, ვალუტით, მიწოდების პირობითა და ვადით.
• ტექნიკური მახასიათებლები — სიმძლავრე, კვება, ზომა და წონა. ბანკისთვის ესეც მნიშვნელოვანია: თუ საამქროს სამფაზა კვება არ აქვს, დანადგარი ვერ ამუშავდება. დაწვრილებით: სამფაზა დენი საამქროსთვის.
• მიწოდება და მონტაჟი — ვინ ჩამოიტანს, განაბაჟებს და დაამონტაჟებს. იმპორტის შემთხვევაში ბიუჯეტში 18%-იანი დღგ და განბაჟების ხარჯიც გაითვალისწინეთ: დანადგარების ჩამოტანა ჩინეთიდან და თურქეთიდან.
• ანაზღაურების გამოთვლა — რამდენ მეტ პროდუქციას აწარმოებთ, რა ფასად და რა ხარჯით.

მაგალითად ავიღოთ 150 000 ლარის დანადგარი, ლიზინგით, 20%-იანი თანამონაწილეობით (30 000 ლარი) და 120 000 ლარის 60-თვიანი დაფინანსებით. განაკვეთები მხოლოდ საილუსტრაციოა, რეალური პირობები სალიზინგო კომპანიასთან დააზუსტეთ.

	ლიზინგი თანადაფინანსების გარეშე	„აწარმოე საქართველოში“-ს თანადაფინანსებით
წლიური განაკვეთი (მაგალითი)	15%	15% − 7.25 = 7.75%
ყოველთვიური გადასახადი	დაახლოებით 2 855 ₾	დაახლოებით 2 419 ₾
სხვაობა 5 წელიწადში	დაახლოებით 26 000 ₾

თუ დანადგარი თვეში 2 500 ლარზე მეტ დამატებით მოგებას მოგიტანთ, ის საკუთარ თავს თავადვე დაფარავს. ეს ციფრი თქვენი წარმოების მონაცემებით დაითვალეთ.

კალკულატორი

ლიზინგისა და სესხის კალკულატორი

ყოველთვიური გადასახადი „აწარმოე საქართველოში“-ს თანადაფინანსებით და მის გარეშე.

დაფინანსება

ლიზინგისაბანკო სესხი

დანადგარის ღირებულება

₾

თანამონაწილეობა

%

წლიური განაკვეთი

%

ბანკის ან სალიზინგო კომპანიის შეთავაზებით

ვადა

12 თვე24 თვე36 თვე48 თვე60 თვე84 თვე

„აწარმოე საქართველოში“-ს თანადაფინანსება

ეროვნული ბანკის რეფინანსირების განაკვეთი

%

2026 წლის ივლისი. მიმდინარე განაკვეთი nbg.gov.ge-ზე შეამოწმეთ.

ყოველთვიური გადასახადი

—

დასაფინანსებელი თანხა

—

განაკვეთი თქვენთვის

—

გადასახადი თანადაფინანსების გარეშე

—

პროცენტი მთელ ვადაში, გარეშე

—

პროცენტი მთელ ვადაში, თანადაფინანსებით

—

დაზოგავთ

—

ხშირი შეცდომები

• ძველი ინფორმაციით გეგმვა. 2023 წლის სტატიები მიკროგრანტზე დღეს აღარ მოქმედებს.
• დანადგარის ყიდვა დაფინანსების დამტკიცებამდე. უკვე გაწეულ ხარჯს ყველა პროგრამა არ აფინანსებს. სანამ მომწოდებელს თანხას გადაუხდით, ბანკთან ან სალიზინგო კომპანიასთან დააზუსტეთ.
• მხოლოდ დანადგარის ფასის დაფინანსება. ბიუჯეტში ჩადეთ მიწოდება, დღგ, ელექტრო სამუშაოები, ასპირაცია, ხელსაწყოები და პირველი თვეების მასალა.
• ერთი შეთავაზება. ორი-სამი მომწოდებლისგან შეთავაზება ბანკს არჩევანის დასაბუთებაში ეხმარება.

ხშირი კითხვები

წყაროები

• მთავრობის დადგენილება №343 (2025) — „აწარმოე საქართველოში“, სამრეწველო კომპონენტი და თანადაფინანსების წესი.
• მთავრობის დადგენილება №216 (2026) — პროგრამის გადაცემა ეკონომიკის განვითარების კორპორაციისთვის.
• მთავრობის დადგენილება №229 (2024, ცვლილებებით) — მიკრომეწარმეობის პროგრამა.
• მთავრობის დადგენილება №344 (2025) — საკრედიტო-საგარანტიო სქემა.
• growthhub.gov.ge — მიმდინარე პროგრამები და რეგისტრაცია.
• საქართველოს ეროვნული ბანკი — რეფინანსირების განაკვეთი.
• სოფლის განვითარების სააგენტო — აგროთანადაფინანსება და ტექნიკის პროგრამა.
• ეკონომიკისა და მდგრადი განვითარების სამინისტრო — მცირე და საშუალო მეწარმეობის სტრატეგიის 2025 წლის ანგარიში.
• თიბისი ლიზინგი — ლიზინგის ტიპური პირობები.

თუ ბანკისთვის ან სალიზინგო კომპანიისთვის დანადგარის კომერციული შეთავაზება გჭირდებათ, მოგვწერეთ: მოგაწვდით მოდელს, ფასს, მახასიათებლებსა და მიწოდების ვადას.